“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是破解科技型企業(yè)，尤其是科技型中小企業(yè)融資難題的重要抓手和有益補充。近年來，我國知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)有所發(fā)展，但仍存在著評估難、處置難等問題，同時在風(fēng)險補償機(jī)制上有待健全。”某國有大行人士向記者表示。
為支持科創(chuàng)企業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，改進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，日前國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局發(fā)文，決定在北京市、上海市、江蘇省、四川省等地開展知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點工作。業(yè)內(nèi)人士表示，各地可結(jié)合不同區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和治理體系的特點，以制度創(chuàng)新和科技賦能，探索個性化試點路徑，破解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難題。
推動企業(yè)知產(chǎn)變資產(chǎn)
今年以來，DeepSeek憑借開源模式和成本優(yōu)勢迅速“出圈”。“具身智能”和“智能機(jī)器人”也首次出現(xiàn)在政府工作報告中。“這意味著未來相關(guān)領(lǐng)域?qū)⒊蔀橥苿訃野l(fā)展的重要驅(qū)動力。而數(shù)據(jù)庫作為信息技術(shù)（IT）底層基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，是人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵支撐。”瀚高基礎(chǔ)軟件股份有限公司執(zhí)行總裁丁召華告訴記者。
作為山東省首批瞪羚企業(yè)，瀚高基礎(chǔ)軟件股份有限公司持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品體系，深度參與醫(yī)療信息化建設(shè)、智慧公積金系統(tǒng)運行、生態(tài)環(huán)境綜合監(jiān)管平臺應(yīng)用等。
曾經(jīng)，瀚高基礎(chǔ)軟件股份有限公司也面臨著資金困境。但各界投資者看中了該公司展現(xiàn)出的巨大發(fā)展?jié)摿?，認(rèn)為其有望引領(lǐng)國內(nèi)數(shù)據(jù)庫行業(yè)變革。近年來，該公司不僅獲得了投資機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資，也獲得了齊魯銀行、興業(yè)銀行、濟(jì)南農(nóng)商行等銀行貸款，其中不乏上千萬元的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。
某股份行人士向記者表示，科技型企業(yè)天然具有技術(shù)壁壘高、發(fā)展不確定性強(qiáng)等特點。同時，獨角獸企業(yè)、瞪羚企業(yè)通常具有人才高端、技術(shù)密集等特征，知識產(chǎn)權(quán)往往是相關(guān)企業(yè)的核心資產(chǎn)。但企業(yè)產(chǎn)品尚未獲得市場認(rèn)可，而技術(shù)研發(fā)又需要消耗大量資金，此時銀行貸款成為企業(yè)渡過難關(guān)的重要資金來源。
為助力科技型企業(yè)走出“輕資產(chǎn)、缺擔(dān)保”的融資困境，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)價值應(yīng)用，銀行正在發(fā)力知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，即企業(yè)將自身的知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，從銀行獲得信貸資金。
“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是我行科技型企業(yè)綜合金融服務(wù)方案的重要組成部分。專利權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、著作權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，能夠幫助企業(yè)盤活‘沉睡’的無形資產(chǎn)，獲得融資支持并緩解資金壓力。”工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
“落地成金”面臨諸多挑戰(zhàn)
在各方助力下，近年來我國知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)保持快速增長。國家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)顯示，2024年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款2555.7億元，同比增長33.4%；累計發(fā)放貸款戶數(shù)26545戶，同比增長23.4%。
然而，相關(guān)業(yè)務(wù)實際落地面臨著不少現(xiàn)實難題，一些領(lǐng)域還存在制約知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展的堵點。部分銀行仍以傳統(tǒng)信用貸款的思維模式開展相關(guān)業(yè)務(wù)，存在“不敢貸”“不愿貸”的情緒。談及原因，多位銀行人士向記者提到風(fēng)險評估難、處置流轉(zhuǎn)難等問題。
四川天府銀行董事長黃毅表示，銀行傳統(tǒng)信貸模式注重企業(yè)的財務(wù)狀況和抵押物等硬性條件。而科技型企業(yè)的核心資產(chǎn)多為知識產(chǎn)權(quán)、人才儲備、前沿技術(shù)等“軟資產(chǎn)”，其資產(chǎn)價值有待市場驗證，銀行也缺乏有效數(shù)據(jù)和評價標(biāo)準(zhǔn)去判斷其真實經(jīng)營狀況。
尤其是中小銀行，存在一定的科技能力短板。“大多數(shù)中小銀行缺乏大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用能力，無法有效挖掘企業(yè)的數(shù)據(jù)價值。對科技型企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)深度不足。而且與政府相關(guān)部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等尚未形成有效的合作網(wǎng)絡(luò)。”黃毅說。
建設(shè)銀行人士表示，受知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)密集、專業(yè)門檻高等因素影響，銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要依賴第三方資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)的估值，不同機(jī)構(gòu)間評估結(jié)果差距較大，評估周期偏長，且評估費用較高，“評估難、評估貴、評估慢”現(xiàn)象普遍存在。
此外，不少科技型企業(yè)屬于中小企業(yè)，面臨技術(shù)研發(fā)周期長、成果轉(zhuǎn)化不確定性高等難題。對于銀行而言，企業(yè)用知識產(chǎn)權(quán)等辦理貸款，一旦貸款主體出現(xiàn)違約，銀行難以有效處置或變現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)，因此有時“不敢貸”。
探路知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)建設(shè)
多數(shù)科技型企業(yè)尤其是初創(chuàng)企業(yè)人數(shù)相對較少。“中小企業(yè)分布較散，貸款額度沒那么高，貸款利率相對較低，同時存在高風(fēng)險特征。銀行要耗費大量資源來識別企業(yè)未來成長性，一旦沒看準(zhǔn)，就要承擔(dān)貸款損失，影響客戶經(jīng)理的考核績效，所以有時不愿貸。”某股份行人士向記者直言。
國家金融監(jiān)督管理總局、國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局日前聯(lián)合印發(fā)《知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點工作方案》，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、廣東省、四川省、深圳市、寧波市等地開展知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點工作，在相關(guān)問題取得突破并積累經(jīng)驗后，逐步復(fù)制推廣。
“風(fēng)險評估難、處置難是制約知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的瓶頸，各地在政策落實時需關(guān)注評估標(biāo)準(zhǔn)化、處置平臺的專業(yè)化和市場化，以及跨區(qū)域協(xié)同等方面問題。”江蘇省知識產(chǎn)權(quán)研究中心主任唐恒認(rèn)為，應(yīng)推動各地評估標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，并結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)。在構(gòu)建專業(yè)化處置平臺時，需兼具法律、技術(shù)、金融等復(fù)合功能，同時加大平臺建設(shè)的技術(shù)投入，強(qiáng)化平臺的市場化運行機(jī)制。
