泰國的數(shù)字銀行系統(tǒng)正處于一場重大的多層面轉(zhuǎn)型之中。泰國央行（Bank of Thailand）和其他官方機構(gòu)最近實施的政策，以及預計將在2022年下半年公布的政策，將決定泰國未來幾年的數(shù)字銀行生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展方向。
從某些角度看，泰國對數(shù)字銀行的態(tài)度是謹慎的。泰國央行在建立數(shù)字銀行監(jiān)管框架方面進展相對緩慢，同時它也對數(shù)字資產(chǎn)作為商品和服務的支付手段持懷疑態(tài)度。此外，泰國即將實施的《個人數(shù)據(jù)保護法》（PDPA）也設置了非常嚴格的懲罰措施。
但泰國數(shù)字銀行的環(huán)境不僅反映了普遍接受的國際標準，還走在了數(shù)字潮流的前面。比如，泰國最近在開發(fā)中央銀行數(shù)字貨幣方面排名世界第一(與香港并列),其將于2022年上半年進行公開試驗。
社會文化因素也對泰國有利，泰國人每天上網(wǎng)時間超過九個小時，比世界平均時間長30%，在所有東南亞國家中，泰國人與數(shù)字金融機構(gòu)的接觸比例最高。
▼許可和注冊
泰國央行在今年2月發(fā)布的題為《為實現(xiàn)可持續(xù)數(shù)字經(jīng)濟而重新定位泰國金融業(yè)》（Repositioning Thailand’s Financial sector for a sustainabledigital economy）的文章中，展望了在不久的將來，全社會將向數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，其特點是在平衡競爭的環(huán)境中實現(xiàn)技術進步。該文章還強調(diào)了穩(wěn)定和可持續(xù)增長的必要性，而不使行業(yè)偏向進入可疑或價值未經(jīng)證實的領域。
為此，提供數(shù)字資產(chǎn)服務的企業(yè)受到泰國財政部和泰國證券交易委員會的嚴格監(jiān)管。在市場活動開始之前，每個新發(fā)行的數(shù)字代幣及其附屬門戶服務提供商必須獲得泰國財政部通過泰國證券交易委員會進行的特別審批。每一許可證持有人還必須是根據(jù)泰國法律注冊的公司，并擁有一定金額的實繳注冊資本，這取決于許可證的類型，從100萬泰銖（USD30,000）到5,000萬泰銖不等，以及其他具體條件。
就加密貨幣而言，截至本文撰寫之日，只有比特幣（Bitcoin ）、以太坊（Ethereum）、瑞波幣（Ripple）和恒星幣（Stellar）已被批準用于交易；這些交易同樣必須由獲得泰國證券交易委員會批準的實體進行中介。重要的法規(guī)也適用于提供金融科技服務的離岸企業(yè)。盡管有幾項跨境支付協(xié)議為東盟各國的此類金融活動提供了便利，但每一家外國金融科技企業(yè)都必須滿足泰國的許可或注冊要求。這些要求通常包括需要在泰國成立公司（其中泰國個人或公司實體必須擁有一定百分比的股份），以及遵守泰國個人數(shù)據(jù)保護法等。
▼統(tǒng)一框架
泰國央行和其他官方機構(gòu)積極利用其影響力優(yōu)化和引導行業(yè)健全和可持續(xù)發(fā)展。這種公私合作已經(jīng)在以下幾個領域產(chǎn)生了令人矚目的成果：
1. 十年前，泰國只有500,000個移動銀行賬戶，而今年則有7,500萬個。
2. 2011年，泰國人進行了9,500萬筆在線貨幣交易，而今年則有96億筆。
3. 到2020年底，泰國有1.16億個手機號碼在用，而該國人口只有不到7,000萬。
4. 85%的泰國消費者目前使用非接觸式支付。
5. 泰國的實時數(shù)字支付系統(tǒng) PromptPay在2020到2021年間增加了900萬用戶，交易總額增長了四倍。
泰國新興的數(shù)字銀行規(guī)范也迫使傳統(tǒng)銀行接受更加基于科技的服務模式。為了促進這一轉(zhuǎn)變，泰國央行正在采取“三開放”方針，以實現(xiàn)“為各種參與者提供開放的環(huán)境、讓利益相關者更多地訪問開放的基礎設施，開放的數(shù)據(jù)以供進一步利用”。
開放的環(huán)境催生了數(shù)百家金融科技初創(chuàng)企業(yè)，其中許多企業(yè)利用了泰國投資委員會（BOI）推出的特別稅收和非稅收激勵措施，以此作為鼓勵外國投資和私營部門發(fā)展的手段。最近， BOI根據(jù)1979年《投資促進法》修訂了其推廣的商業(yè)活動，廢除了軟件、電子商務和數(shù)字服務的推廣，并增加了一個涉及軟件開發(fā)、數(shù)字服務平臺和數(shù)字內(nèi)容活動的新類別。
這些 BOI推廣的新業(yè)務，特權(quán)包括8年的企業(yè)所得稅和機械進口關稅減免等。為了有資格獲得這些BOI推特權(quán)，企業(yè)主必須滿足該法及其相關法規(guī)規(guī)定的要求和條件。泰國還計劃開始發(fā)放數(shù)字銀行牌照，并取消對銀行集團子公司和其他分支機構(gòu)的投資限制。
開放的基礎設施計劃包括RegTech以電子方式了解您的客戶、具有生物識別功能的數(shù)字和移動銀行、替代信貸和P2P貸款。泰國央行繼續(xù)建立與國際規(guī)范一致的面向市場的零售和可持續(xù)發(fā)展信息披露標準，以幫助金融機構(gòu)證明它們對環(huán)境的承諾，并有可能使它們有資格獲得額外的稅收優(yōu)惠。
在開放數(shù)據(jù)方面，泰國央行打算建立互操作性標準，允許在服務提供商之間切換時實現(xiàn)數(shù)據(jù)的無縫傳輸。這些努力，以及正在進行的可行的數(shù)字身份基礎設施的開發(fā)，旨在促進無障礙開放銀行環(huán)境的發(fā)展。
泰國央行還建立了一個監(jiān)管沙盒，以鼓勵私營部門在整個金融服務領域的創(chuàng)新。在某些情況下，比如在建立P2P貸款平臺時，參與沙盒也是強制性的。在這種情況下，成功完成沙盒測試是獲得經(jīng)營牌照的先決條件。（Kudun and Partners律師事務所）
來源：https://mp.weixin.qq.com/s/CLv9R4apuiBqo9JaK_xPQA
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