勞拉·努南 2021 年 12 月 13 日
英格蘭銀行周一晚間表示，英國排名前八的銀行可以承受全國失業(yè)率近三倍的增長、房地產(chǎn)價格的急劇下跌和經(jīng)濟(jì)的大幅收縮，因?yàn)樗鼮橘J方提供了在冠狀病毒近兩年后的健康狀況大流行。
該調(diào)查結(jié)果是在 2020 年評估因大流行而取消后兩年內(nèi)對英國最大銀行進(jìn)行的首次壓力測試的結(jié)果。該演習(xí)并未具體檢查 Omicron 變體的影響，但官員們表示，他們考慮了比 2021 年大部分時間發(fā)生的情況更嚴(yán)重的大流行情況。
英國央行表示，將重新要求銀行保留一項(xiàng)特殊的應(yīng)急基金，稱為“逆周期緩沖”——該要求于 2020 年暫停，即使大流行引發(fā)巨額損失，銀行仍有繼續(xù)放貸的空間。
這些測試是在金融危機(jī)之后創(chuàng)建的，作為一種預(yù)警系統(tǒng)，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以迫使銀行削減股東派息、從投資者那里籌集資金或采取其他行動，如果想象中的危機(jī)會使他們需要救助的話。
央行評估了蘇格蘭皇家銀行、匯豐銀行、巴克萊銀行、渣打銀行、勞埃德銀行、桑坦德銀行、Nationwide 和 Virgin Money，首次被納入。這是自2014年年度韌性評估開始以來，所有銀行連續(xù)第五次通過而沒有被責(zé)令采取任何行動。
所有八家銀行都接受了世界末日情景的測試，包括在 2020 年至 2022 年期間對英國 GDP 造成 8000 億英鎊的損失、英國失業(yè)率達(dá)到 12% 的峰值以及同期英國住宅和商業(yè)房地產(chǎn)價格下跌 33%。
相比之下，盛行已導(dǎo)致累計(jì)命中GDP的不到3000億￡，而最新的失業(yè)率三個月至九月為4.3％。英國房價錄得15 年來最快的季度價格上漲，盡管隨著大流行將人們趕出辦公室和市中心，商業(yè)地產(chǎn)價格已經(jīng)下跌。
英格蘭銀行行長安德魯·貝利說：“英國銀行系統(tǒng)很好地度過了這場大流行病。” 他說，測試包括“大流行的更嚴(yán)重演變和隨之而來的經(jīng)濟(jì)沖擊”，例如額外的貸款損失 700 億英鎊，遠(yuǎn)高于銀行去年收取的 200 億英鎊的相關(guān)費(fèi)用。
英國央行發(fā)現(xiàn)銀行在 2020 年的資本狀況有所改善?！艾F(xiàn)在是開始重建彈性的合適時機(jī)，以便我們?yōu)槲磥淼臎_擊做好準(zhǔn)備，”貝利說，正如宣布重新引入逆周期緩沖一樣——每家銀行都將必須在 2022 年 12 月之前將其恢復(fù)到 Covid 前水平的一半。
銀行持有的資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過他們的要求，因此他們不必籌集現(xiàn)金或削減股息來滿足新要求。
不過，央行表示不會放寬抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)，但會在明年就現(xiàn)有的負(fù)擔(dān)能力限制是否合適進(jìn)行磋商。
該規(guī)則自 2014 年開始實(shí)施，其中包括一項(xiàng)貸款收入比措施，該措施將大多數(shù)抵押貸款限制在不超過申請人收入的 4.5 倍。借款人還必須證明，如果利率上升 3 個百分點(diǎn)，他們可以還款。
央行的最新分析顯示，自 2014 年出臺這些措施以來，抵押貸款債務(wù)與收入之比一直保持穩(wěn)定，這表明這些限制措施可以防止家庭債務(wù)增加。今年早些時候，該銀行發(fā)現(xiàn)，這些規(guī)定限制了大約 2% 的租房者在他們所在地區(qū)購買中等價位的房產(chǎn)。
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