導(dǎo)語(yǔ) ·
新冠疫情結(jié)束的曙光終于出現(xiàn)，監(jiān)管和政策制定機(jī)構(gòu)開(kāi)始解除緊急措施，重啟改革議程。本系列文章將對(duì)2022年英國(guó)金融監(jiān)管十大要點(diǎn)進(jìn)行前瞻，供您參考。
法律在不斷變化和更新中，具體問(wèn)題需要具體分析。如果您有任何問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系呂曉飛 (Peter Lu) 律師。
2022 年 2 月 10 日
英國(guó)金融監(jiān)管｜2022年十大要點(diǎn)前瞻(1)：公司文化、消費(fèi)者責(zé)任
植入優(yōu)秀的公司文化
植入優(yōu)秀的公司文化仍然是FCA監(jiān)管的重中之重，我們預(yù)計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將在2022年加大要求企業(yè)重視文化建設(shè)的力度。FCA將要求公司保證，盡管新冠疫情期間開(kāi)始并持續(xù)實(shí)行的混合式工作安排逐漸變成常態(tài)，但是公司不會(huì)因此產(chǎn)生內(nèi)部隔閡，出現(xiàn)發(fā)聲渠道變少以及缺乏控制和監(jiān)督的問(wèn)題。FCA期望公司高管可以發(fā)現(xiàn)并緩解出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部舉報(bào)(whistleblow)也是FCA極為關(guān)心的話題之一，所以FCA將對(duì)這一領(lǐng)域的高管責(zé)任也保持關(guān)注。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為，多樣化和包容性(diversity and inclusion，“D&I”)是優(yōu)秀的公司文化不可分割的一部分，對(duì)消費(fèi)者保護(hù)和市場(chǎng)的良好運(yùn)行都至關(guān)重要。在植入優(yōu)秀的公司文化的過(guò)程中，FCA希望企業(yè)考慮是否足夠的多樣化、具有足夠的包容性，以滿足客戶的需求。FCA也會(huì)對(duì)D&I進(jìn)行監(jiān)管，公司應(yīng)該做好如下準(zhǔn)備：FCA在考慮公司文化時(shí)，會(huì)開(kāi)始對(duì)高管提出更多的關(guān)于D&I的問(wèn)題，并將這些問(wèn)題歸結(jié)為公司是否履行了公平對(duì)待客戶(尤其是弱勢(shì)群體客戶)的義務(wù)。公司應(yīng)該進(jìn)行自我審視，包括管理團(tuán)隊(duì)是否足夠多元化，能夠帶來(lái)充足的挑戰(zhàn)，并創(chuàng)造合適的環(huán)境，讓所有背景出身的人都能暢所欲言。公司還應(yīng)審視他們對(duì)待弱勢(shì)群體客戶的方式，并反思在相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶服務(wù)和溝通中是否充分考慮了多樣化的、具有代表性的因素。
公司應(yīng)密切關(guān)注一些正在實(shí)施的監(jiān)管措施：FCA正在與PRA就金融服務(wù)領(lǐng)域的D&I合作，并將在2022年發(fā)布一份咨詢(xún)和政策聲明，并可能考慮在5個(gè)行為問(wèn)題(5 Conduct Questions)項(xiàng)目中將D&I列為第6個(gè)問(wèn)題，從而將D&I更正式地納入監(jiān)管過(guò)程。盡管違反D&I規(guī)則所帶來(lái)的執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)可能要到2022年以后才會(huì)具體化，但FCA在此之前可能會(huì)采用業(yè)務(wù)原則(Principles for Businesses)和高管行為規(guī)則，以確保企業(yè)恰當(dāng)?shù)貙?duì)待D&I問(wèn)題。
零售客戶：新的消費(fèi)者責(zé)任
由于新冠疫情的影響，FCA暫時(shí)放松了對(duì)防止客戶受到傷害的問(wèn)題的關(guān)注，在投資、保險(xiǎn)、抵押貸款和信貸市場(chǎng)開(kāi)展了廣泛的專(zhuān)題工作，以確?？蛻舻墓蕉▋r(jià)和公平待遇。2021年最重要的發(fā)展之一是FCA提出的新消費(fèi)者責(zé)任，這可能會(huì)徹底改變監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)零售市場(chǎng)企業(yè)的預(yù)期。FCA的第一次意見(jiàn)征詢(xún)于2021年7月底結(jié)束，第二次意見(jiàn)征詢(xún)提出了更完善的規(guī)則和指導(dǎo)建議并已于2021年12月啟動(dòng)；最終規(guī)定預(yù)計(jì)將于2022年7月底前出臺(tái)，并于2023年4月30日實(shí)施。
擬議的消費(fèi)者責(zé)任包括一攬子舉措：新的消費(fèi)者原則提供總體的行為標(biāo)準(zhǔn)，由一套跨領(lǐng)域規(guī)則(Cross-cutting Rules)和四類(lèi)結(jié)果(Four Outcomes)支持，為企業(yè)的文化和行為設(shè)定了明確的期望。根據(jù)擬議的消費(fèi)者責(zé)任，企業(yè)將需要確保其產(chǎn)品和服務(wù)符合目的，提供公允價(jià)值，并確保其溝通和客戶服務(wù)能夠使消費(fèi)者在充分知情的情況下作出決定和采取行動(dòng)。
FCA建議從最終規(guī)定到實(shí)施的時(shí)間為9個(gè)月，意味著企業(yè)并沒(méi)有足夠的時(shí)間來(lái)準(zhǔn)備和實(shí)施必要的調(diào)整。從2022年下半年到2023年，企業(yè)將需要確保他們掌握和理解消費(fèi)者責(zé)任；對(duì)他們的政策和流程進(jìn)行差距分析；對(duì)產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計(jì)、價(jià)格與價(jià)值、客戶支持等進(jìn)行相關(guān)調(diào)整；對(duì)員工進(jìn)行新規(guī)定的培訓(xùn)；設(shè)計(jì)及推行所需的IT系統(tǒng)更改；建立監(jiān)控和測(cè)試消費(fèi)者結(jié)果的流程。此外，在此期間，公司應(yīng)審查其產(chǎn)品和服務(wù)，并在必要時(shí)更新合同條款和條件，為遵守消費(fèi)者責(zé)任規(guī)定的義務(wù)做準(zhǔn)備。
*該文章只是信息提供，不是法律意見(jiàn)。
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